Федерация Автовладельцев России

Уважаемый Владимир Владимирович!

В направленном в Ваш адрес письме от президента Всесоюзного союза страховщиков И.Ю Юргенса, опубликованного в открытых источниках, говорится, что последние предложения в законопроект о поправках в закон об ОСАГО ведут к разрушению системы добровольного автострахования. Считаем, что вывод лишен оснований, приведенные аргументы в его поддержку некорректны.

В тексте сказано, что подготовленное правительством финансово-экономическое обоснование предполагает увеличить тарифы на ОСАГО на 25%, тогда как по оценке иностранной компании, нанятой Центробанком РФ для проверки выводов российских актуариев, рост тарифов должен быть выше — 25,9 — 30,9%. Такой мотив для большего, чем по правительственному расчету, роста тарифов считаю необоснованным.

Исходные цифры, на которых строились актуарные расчеты, Банк России и Российский союз автостраховщиков не раскрывают участникам обсуждения поправок в закон об ОСАГО. Чтобы провести независимые актуарные расчеты, Федерация автовладельцев России и другие общественные организации не однажды просили, в том числе публично, предоставить сведения, но нам отказали. Отказ получили не только организации общественного контроля. Зам. главы Банка России Владимир Чистюхин под предлогом сохранения тайны неких персональных данных отказался предоставить информацию заместителю председателя комитета по транспорту Госдумы РФ В.Б. Ефимову, одному из руководителей Общероссийского народного фронта. Между тем, просьбы были связаны с обсуждением поправок в закон об ОСАГО. Потому цифры, которые легли в основу проведенных актуарных расчетов, вызывают сомнения.

Руководитель союза страховщиков искажает истину, когда утверждает, что размеры базовых тарифов и поправочные коэффициенты не пересматривались все годы действия ОСАГО. В марте 2009 года территориальные коэффициенты правительство увеличило для почти 90 городов, областей, округов и республик, их величины подняли на 0,3 — 0,6 и в конечном итоге они составили от 1,3 до 1,6. Второй раз, в июле 2011 г., коэффициенты связали с водительским опытом, возрастом, количеством допущенных к управлению лиц, а также с характеристиками автомобилей. Эксперты подсчитали, что эти изменения принесли страховым компаниям дополнительные годовые сборы в размере от 13 до 15 млрд. руб.

В пересмотре базового тарифа необходимость не возникала: сборы от платежей за полисы выше, чем расходы на администрирование и страховые выплаты. С ростом продаж в стране как новых, так и подержанных машин рынок ОСАГО постоянно расширялся. В письме г-на Юргенса указано, что договоров обязательного автострахования за год заключается 45 млн., то есть, за 11 лет существования ОСАГО — приблизительно 450 млн., тогда как страховые возмещения получили 20 млн. граждан — около 5%. Статистика страховых выплат показывает, что у страховых компаний должен образоваться колоссальный избыток неиспользованных денег. Средняя сумма возмещений с 2004 по 2011 годы возросла лишь с 22 до 23 тыс. руб., в 2013 году составила 26,5 тыс. руб. (при предусмотренной законом максимальной сумме выплат по ущербу имуществу в 120 тыс. руб.). При том, что закон об ОСАГО предписывает страховым компаниям расходовать на покрытие убытков не менее 77% собранных средств, фактически они расходовали 53-56%, в прошлом году — 58%. Таким образом, за годы существования ОСАГО сумма неизрасходованных средств составила, по данным ФСФР, 182,6 млрд. руб. Каким образом она использована, страховщики называть отказываются. Именно эта скрытность мотивировала нас интересоваться исходными данными для актуарных расчетов.

Не изменявшиеся тарифы и коэффициенты г-н Юнгерс назвал причиной того, что из 200 компаний, работавших с услугами ОСАГО, половина сдала лицензии, а 66 обанкротились. Мы видим другие причины ухода компаний с рынка. Известно, что при образовании новых бизнес-сфер, как правило, возникает намного больше компаний, чем требует рынок, и впоследствии значительная их часть отсеивается. То же произошло и с рынком ОСАГО, а уход слабых или недобросовестных игроков означает только то, что рынок совершенствуется. На начальном этапе его формирования в ряде случаев коммерсанты образовывали по нескольку компаний, чтобы впоследствии закрыть менее прибыльные. Из СМИ известно, что нечистоплотные предприниматели создавали фирмы, чтобы собрать деньги и, присвоив их, исчезнуть. Публикации в СМИ рассказали примерно о 25 подобных случаях, а это четверть из тех, кто ушел. Еще ряд фирм основали для отмывания денег, и когда условия стали небезопасными, прекратили работу. Поэтому заявление о прямой причинной связи между тарифами и выживаемостью страхкомпаний считаем беспочвенным. Тем более, что анализ причин выхода компаний с рынка никто не выяснял, в том числе, следственные органы. Считаем, что подтвердить правомерность заявленных банкротств может только государственный финансовый контроль.

Неожиданным предложением в согласованный текст поправок назвал г-н Юргенс положение снизить с 80 до 40% предельный размер износа деталей машин, поврежденных в ДТП. Но неожиданностью это быть не может: защитники прав потребителей всегда протестовали против того, что при расчете ущерба страхкомпании компенсируют незначительную часть стоимости поврежденных деталей, тогда как продаются запчасти только новые, по соответствующей цене. Спор на эту тему продолжился и во время недавнего обсуждения единой методики расчета ущерба при ДТП, которую поручили составить именно союзу автостраховщиков. Из чего следует, что положение о новых параметрах износа страховщики не предложили в проект поправок закона об ОСАГО.

Руководитель Всероссийского союза страховщиков утверждает, что предложенные законопроектом санкции за несоблюдение условий автострахования создаст беспрецедентное давление на страхкомпании и приведет к ускоренному лишению их лицензий. Но именно отсутствие по-настоящему действенных санкций привело к массовым обманам автомобилистов и к тому, что, например, в минувшем году водителям пришлось добиваться адекватных страховых выплат в 600 тыс. судебных заседаний. Вот эта цифра, действительно, беспрецедентна.

Считаем, что г-н Юргенс преувеличил опасность краха системы ОСАГО и всей страховой отрасли. Ее интересы он и должен защищать, но не сверхприбыли, которые образуются за счет взимания дополнительных средств с населения. Страховщики не желают помнить, что ОСАГО — не бизнес-проект, а социально-коммерческий, по которому они изначально приняли условие работать за 20% от собранных средств. А больших доходов никто не обещал.

Уважаемый Владимир Владимирович, 17 июня Госдума заслушает во втором чтении проект поправок в закон об ОСАГО. Обычно к третьему чтению идет доводка формальностей. Однако, в данном случае по ряду признаков проект поправок нуждается в доработке. Предлагаем за время до окончательного принятия документа все-таки продолжить обсуждение поправок по существу с участием экспертов всех заинтересованных сторон, в том числе, общественных организаций. Это помогло бы без ярлыков и нагнетания страха внести в закон изменения, которые обеспечили бы страховую защиту автовладельцев.

С глубоким уважением,

Руководитель Федерации автовладельцев России

Сергей Канаев

«В свете ФАР»

При любом цитировании, указание источника обязательно.