Федерация Автовладельцев России

Доверчивого человека засасывает ирреальное, когда читает цифры и комментарии к предварительным итогам по ОСАГО за 2014 год (их разослал в ведущие СМИ Российский союз автостраховщиков). В тексте новый глава РСА Игорь Юргенс взывает к человеческому сочувствию к коллегам: «Наш рынок переживает серьезный кризис. Еще до увеличения лимитов [на максимальные суммы страховых выплат] убыточность во многих регионах зашкаливала за 100%», что, мол, разорило многих страховщиков и других еще разорит…
Как только автовладелец вдумается в цифры, поймет, что или ему дурят мозги, или над ним упражняются в стёбе.

Вот что в отчете страховщиков. Хотя количество полисов ОСАГО в 14-м году продано меньше, чем в предыдущем (к этой странности еще вернемся), денег за них получено на 11,2% больше. Однако, рядом другая цифра: выплаты по страховым случаям выросли опережающее: на 13,6%. Сопоставь эти проценты — покажется, что страховщики, действительно, работают чуть не в убыток. Но если сравнивать рубли…

При заключении договоров обязательного страхования СК получили в прошлом году 150,2 млрд. руб. Выплаты же по страховым случаям составили 88,8 млрд. руб. Но ведь это меньше 58% от собранных денег, тогда как по закону об ОСАГО должно быть 77%. СК тратились на админрасходы, платили в резервный фонд РСА. Все равно остается 26,9 млрд. руб., и они зависли на счетах ста компаний-страховщиков (прикиньте: больше, чем по четверти миллиарда «на брата», хотя, эти сумасшедшие деньжищи распределены не поровну, а пропорционально долям СК на рынке). Тратить их, кроме как на выплаты по страховым случаям, нельзя, передать их, скажем, в бюджет страховщики наотрез отказываются. А как они будут использованы, в отчете РСА нет и намека… И это называется канун разорения?

Собственно, с первых лет «автогражданки» в РФ страховщики удерживали ежегодно по 20 – 30 млрд. руб. (всего набежало 182,2 млрд. руб.) и притворялись инвалидами по слуху, когда их спрашивали, на что тратили.

Но вернемся в отчет РСА-2014. Страховщики-просветители поучают: разбираться в их финансах банальной арифметикой и здравой логикой — что со свиным рылом в калашный ряд. В их деле особый политес, нужны актуарные расчеты, а актуарии — каста экономистов-небожителей. В этом месте смертный водитель должен впасть в священный трепет, поскольку «актуарий» звучит покруче, чем «куртуазный маньерист» или загадочное «хонингование». Но оценим цифры без тонкой настройки.

В 14-м году, сообщают страховщики, они урегулировали (их термин) почти 2,5 млн. заявлений о страховых случаях и не успели урегулировать 20 тыс. —за них придется выплачивать страховые возмещения уже в наступившем году. Для чего нужен резерв из денег, собранных в 2014-м. И это полагается решающим аргументов в пользу «излишки денег изымать нельзя!» Но сколько надо денег?

Средний размер выплаты по итогам 14-го года составляет порядка 35 тыс. руб. Допустим, после скачка рублевой стоимости валюты цена восстановления автомобилей удвоилась — до 70 тыс. (хотя это преувеличение несуразное). Получается, чтобы расплатиться с прощлогодними долгами, понадобиться 1,4 млрд. руб. Но ведь все равно в карманах страховщиков останется 25 млрд. руб.! Нам предлагали поверить в то, что есть долги с предыдущих лет… Верится с трудом: автоюристы утверждают, что даже через суды дела такого рода занимают максимум полгода. Но если какие и обнаружатся, они отнимут частичку от громадного «пирога». Покажите пальцем: где угроза разорения?

Все же милосердно прислушаемся к плакальщикам: утверждают, что после троекратного, даже больше, роста лимитов на страховые выплаты (до 400 тыс. руб. по «железу», до 500 тыс. руб.— по здоровью) издержки СК возрастут многократно… Ой ли?

Во-первых, цены на «железо» хотя и вырастут, но не утроятся и далеко не все удвоятся: рост средней стоимости восстановительного ремонта увеличивался на несколько тысяч рублей в год. Что же до денег на поправку здоровья, то вот исходные. По отчету РСА, в прошлом году по этому виду страхования в СК обратились 2,2 тыс. человек (по анализу многолетней статистики, такие выплаты составляют менее 1% от всех), им перечислили 81,3 млн. руб. То есть, в следующем можно ожидать примерно такие же расходы по здоровью, плюс инфляционные «надбавки». Но допустим невероятное: пострадавших в наступившем году будет столько же и каждому выдадут максимальные полмиллиона. В сумме это примерно 1,1 млрд. В общей массе расходов — не цифра.

Больше того, это пыль под ногами в сравнении с ожидаемым «приходом» в «дебет». Ведь после осеннего повышения тарифов за каждый полис ОСАГО водители будут платить самое меньшее на 1 тыс. руб. больше. Если «на круг», страховщики получат дополнительно, «чистыми», только для страховых выплат, от 33,5 до 34,7 млрд. руб.

Но как манерные гимназистки, они стращают своей скорой кончиной и клянчат очередное повышение тарифов, и не на сколько-нибудь, а на четверть. Предлог — просто блеск: ведь произошел скачек стоимости валюты. А на самом деле, это событие задумали повернуть в свою карманную пользу.

Напомним, с декабря заработала единая методика расчета ущерба по «железу», и теперь стоимость восстановительного ремонта страховщики рассчитывают, сверяясь с банком данных о ценах на ремонтные запчасти (каталог составлен самим РСА, и у нас есть примеры того, что цены в нем фигурируют безбожно заниженные. Но сейчас о другом). Правительственным решением эти каталожные цены можно обновлять не чаще, чем раз в полгода.

Так вот, со времени подскока курса валют прошло полтора месяца, запчасти в торговой сети реально подорожали, а страховщики помалкивают: расчет ущерба ведут и собираются вести по ценам докризисным. Их молчание — золото в буквальном смысле: словно не знают о наступлении форс-мажора, при котором, если ты порядочный, можно и нужно оперативно актуализировать данные о ценах.

В отчете РСА за прошлый год одна цифра вгоняет в столбняк: количество проданных полисов ОСАГО составляет 42,5 млн. Такого не должно быть, в принципе: автострахование гражданской ответственности в стране строго обязательно, а на учете в ГИБДД более 50 млн. единиц автотранспорта. Почему же не застрахованы порядка 8 — 10 млн. машин? Вряд ли все они в гаражах или на автомобильных кладбищах. Знающие люди подсказали: наверняка их водители катаются с поддельными полисами ОСАГО. Но почему-то страховщики который год в ус не дуют, будто «недостача» с проданными полисами произошла в Буркина-Фасо. Ну. На себя не похоже! С их аппетитами должны бы давно воевать с фальшивомонетчиками за деньги клиентов, ведь речь идет о десятках миллиардов выручки… Вариант ответа: поскольку мафия бессмертна, незачем с ней тягаться, если проще те же деньги отжать у граждан за счет повышения тарифов…

Что отобьет азарт страховщиков к троллингу водителей? По мнению руководителя ФАР Сергея Канаева (с ним согласны ведущие эксперты автомобильной сферы), нужно менять финансовые условия игры. Страховые компании должны выполнять функции операторов, дистрибьюторов, дилеров или, если хотите, агентов по продаже полисов и сопровождению договоров. Функции: принимать платежи и оформлять полисы, оформлять страховые выплаты, оставлять себе то, что положено за эту работу (23%). Остатки сумм — на специальные счета ЦБ. С тем исключается соблазн присваивать остаточные средства, которые страховщикам не принадлежат. Если образуются излишки, изымать их и направлять, скажем, на повышение уровня безопасности движения. Или перечислять в бюджет, что крайне актуально при нынешней острой нехватки денег в стране.

*В 1980-е годы в России существовал «Орден куртуазных маньеристов». Объединенные в него литераторы в форме выспренной манерности талантливо издевались над социальным и духовным застоем, используя тонкую насмешку, дозированный цинизм — то, что теперь называют стёбом.

В свете ФАР